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信用卡基础知识

账户（Account）
出于投资及/或保管目的而存放于金融机构的钱财。

认同卡（Affinity Card）
即银行与第三方联合发行的卡，其中第三方可以从每次交易获得增值利益。例如，校友会或者博物馆可以从成员的认同卡交易中获得一定比例。

年费（Annual Fee）
即持有信用卡的年度费用。某些信用卡提供商不收取信用卡年费。年费、利息以及其他费用构成信贷总成本的一部分。

年利率（APR）
尚未清偿的信用卡余额的年度利率费用。它构成信贷总成本的一部分。

资产（Assets）
即个人或机构所拥有的具有货币价值的物品（例如房产、土地或汽车）。

自动柜员机（ATM）
即用来处理活期和储蓄账户的提款和存款、信用卡现金预借以及某些支付业务（如收取公用事业费用）的设备。用户可以通过ATM、信用卡或借记卡进入账户。

自动支付（Automatic Payments）
公用事业费用支付、还贷以及其他业务可以使用自动支付系统，办法是通过从银行账户直接扣款来支付账单。

日平均余额（Average Daily Balance）
金融机构可以计算您在计费周期内的日平均欠款额，并且能够利用该平均额计算您每个月所欠的利息。不同金融机构的计算方法不尽相同。

余额（Balance）
即未偿还的金额。在银行业内，余额是指特定账户中的金额。从贷方讲，余额是指所欠金额。

余额转结（Balance Transfer）
该业务能让您以较低的成本从一张信用卡提取结余，用以清偿另外一张信用卡的欠费。

银行卡（Bankcard）
即金融机构发放的贷记卡或借记卡。

破产（Bankruptcy）
即无力偿债的法律声明。它可以阻止没收担保品、重新占有、财产扣押以及债务催收等活动。破产不会清除不良的信用记录，在很长时间里，它都将成为信用记录的一部分，具体视各国的破产法而定。它通常不会免除儿童抚养、赡养费、罚款、税务以及某些助学贷款等责任。

空头支票（Bounced Check）
“空头”支票指金融机构拒绝付现或支付的支票。出现这种情况的原因可能是账户已经终止，或者账户资金不足以支付支票金额。资金不足（NSF）是空头支票的一个原因。

商务卡（Business Card）
即小企业业主的信用卡。银行从该卡收取业务支出，用以简化薄记和税费准备过程。

资本（Capital）
即用来生成更多财富的财富积累。

现金（Cash）
即纸币和硬币形式的货币。在银行业内，支付支票的行为即“兑现支票”。

赊账卡（Charge Card）
即能够提供无限信贷额度的塑料卡。赊账卡必须在每个计费周期结束时全额清偿。



支票（Check）
即要求金融机构从背书人的账户支付金钱的书面凭证。

支票兑现（Clear）
在支票金额借记入（减）付款人的账户并贷记入（加）收款人的账户时，支票便会“兑现”。

芯片卡/智能卡（Chip Card/Smart Card）
金融机构发行的一种卡，其内嵌电子芯片可以加载多种程序，比如贷记或借记功能以及频繁使用的购买或奖励程序。

联名卡（Co-Branded Card）
即同第三方相关的卡－－比如零售商或航空公司，这些机构可以根据用户在特定时间内的购物金额向其提供回扣、折扣或者其他增值服务。

抵押品（Collateral）
即金融机构出于安全目的而收取的物品，防止债务人拖欠贷款。如果债务人未能偿还贷款，金融机构有权没收抵押品。抵押品最常见的形式为不动产（即房产）或财产（如汽车）。

复利（Compound Interest）
即不仅对原始本金计算利息，同时还对已发生利息计算利息。

信用（Credit）
在商业领域，信用是指承诺将来偿还的购物金额或借贷金额。贷款过程将涉及到债权人（向外借贷的个人、金融机构、商户或公司）和债务人（欠款人）。在账簿中，信用是指欠付个人或机构的货币总额。

征信机构（Credit Bureau）
即信用报告机构，负责验证信用信息并保存信用申请人和使用人的相关信息。

抵押品（Collateral）
即金融机构出于安全目的而收取的物品，防止债务人拖欠贷款。如果债务人未能偿还贷款，金融机构有权没收抵押品。抵押品最常见的形式为不动产（即房产）或财产（如汽车）。

复利（Compound Interest）
即不仅对原始本金计算利息，同时还对已发生利息计算利息。

信用（Credit）
在商业领域，信用是指承诺将来偿还的购物金额或借贷金额。贷款过程将涉及到债权人（向外借贷的个人、金融机构

什么是信用卡

信用卡是发卡机构（银行或公司）向有稳定职业或收入来源及信用良好的个人或机构发行的，具有消费支付、循环信用和权益服务等综合功能的金融产品或工具。
信用卡也称贷记卡，是银行卡的重要组成部分，信用卡、准贷记卡、借记卡等统称银行卡。银行卡业务由发卡机构、持卡人、特约商户、收单机构、联网清算组织及第三方服务商等组成，形成完整的银行卡产业链。

按介质分为磁条卡、芯片卡、非接触式卡、复合卡等；
按客户层次分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、黑金卡（无限卡）等；
按联网支付品牌分为银联卡、VISA（维萨）卡、MasterCard（万事达卡）、运通卡、JCB卡等；
按发卡对象分为个人卡、单位卡等；
按从属关系分为主卡、附属卡；
按客户群体分为族群卡、特色卡、主题卡等；
按发卡合作对象分为认同联名卡、战略联盟卡。


信用卡的起源及现状

信用卡于1915年起源于美国。最早的发卡机构是零售商，他们利用对客户的了解对产品和服务进行赊销记账，事后按约定的时间、方式进行收款，后来演变为用塑料制成的卡片，客户凭此进行商品、服务付款或分期付款。这是信用卡的雏形。
1950年，美国商人弗兰克在纽约创立“大来俱乐部”，并创造了世界上第一张信用卡——“大来卡” 1955年，美国银行发行了信用卡，并联合其他银行成立“银行卡联盟”， 1976年更名为“VISA国际组织”
1966年，美国其他16家银行组成“银行同业信用卡协会”——“MasterCard国际组织”。
美国的信用卡在60－70年代得到快速发展，加拿大、澳大利亚等国家随后发展起来，80年代开始信用卡在欧洲各国漫延开来，亚洲各国则在90年代才真正开始大规模的发展信用卡。
目前，全球基本呈现美国等国家信用卡发达、借记卡相对落后，欧洲各国信用卡和借记卡并行发展，亚洲各国借记卡发展早、信用卡起步晚的总体格局。
世界上信用卡发卡最大10个国家按交易额依次为：美国、英国、法国、韩国、加拿大、日本、澳大利亚、西班牙、意大利和德国。
目前，国际上前三大发卡机构依次为美国银行、花旗银行、美国运通。其信用卡发展策略有所不同。
美国银行主要依托持续不断的购并银行和发卡公司做大信用卡业务；
花旗银行主要依靠自己的全球分支机构和客户资源优势做大信用卡业务；
美国运通则主要通过发展高端信用卡客户和高端商户做大信用卡业务。


信用卡的重要功能

消费支付功能。这是信用卡的基础功能，与借记卡和准贷记卡所不同的是。
信用卡是先消费后还款，使用信用额度消费，还款享有一定的免息优惠期限，也可以先存款后消费，但存款没有利息，即不鼓励存款
借记卡是先存款后消费，一般不能透支消费，存款计付利息；
准贷记卡则可以先存款后消费，存款计付利息，也可以先消费后还款，但使用信用额度消费需支付利息没有免息期优惠。

循环信用功能。这是信用卡的重要功能。根据持卡人的信用和收入状况给予不同的信用额度，根据持卡人信用和消费的提高逐步提高其信用额度，并给予为期三个月的临时额度。
相对于银行个人贷款而言，信用卡的信用额度是小金额的、短期的、无担保的、循环使用的。为鼓励信用卡持卡人使用贷款，给予一定免息期优惠，
信用卡贷款的还款方式分为全额还款、最低还款额还款和分期还款（即分期付款）三种。

预借现金功能。这是信用卡的补充功能，持卡人可根据自己的需要按卡信用额度的一定比例预借现金，根据持卡人的信用状况和所持有的卡种不同，预借现金的比例不同，一般为20－50%，预借现金不享有免息期优惠，并需支付一定比例的手续费。

代扣代缴费功能。这是信用卡的辅助功能。发卡机构利用信息科技系统，通过约定代扣款、约定充值、网上和终端设备等方式和途径，为信用卡持卡人提供扣代缴和自助支付服务，并享有刷卡消费相应的免息期优惠，目的是鼓励持卡人服务性消费，并提高持卡人的忠诚度。

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